Что такое эквайринг
В настоящее время даже в небольшой булочной можно оплатить приобретения картой либо телефонным аппаратом. Если данной возможности нет, вероятнее всего, клиент уйдет в соседнюю пекарню. Еще и жалуется, что ущемляют его права как потребителя.
Чтобы принимать плату по карте, мало просто приобрести онлайн-кассу. Необходимо присоединить в банке услугу эквайринга и установить кредитный терминал.
Эквайринг — это безденежная оплата покупок. Если торговец подключит эквайринг, заказчик сумеет оплатить продукт либо услугу при помощи карты, мобильного телефона либо смарт-часов. Сообщаем, как функционирует эквайринг и сколько стоит его подключение.
Услугу эквайринга включает банк — его называют эквайером. Банк предлагает особое оборудование для приема платежей — кредитный терминал. Также для включения эквайринга необходим вычисленный счет. Он вполне может быть в банке-эквайере либо в каком-либо ином. За обработку платежей банк-эквайер берет комиссию.
2-й участник — это банк-эмитент. Тот, который произвел карту клиента. Когда клиент подносит карту к терминалу, в банк наступает информация о платеже. Если на карте довольно средств, банк-эмитент спишет денежные средства со счета. Если необходимой суммы нет, отклоняет платеж. Совокупность на вычисленный счет продавца как правило наступает на следующий день с минусом комиссии.
По закону «О обороне прав потребителей», у клиента должна быть вероятность оплатить покупку доступными либо картой МИР. Однако включать эквайринг должны исключительно те бизнесмены, у которых со всех пунктов реализаций прибыль за минувший год больше 20 млн руб.
Если в точной точке прибыль за минувший год меньше 5 млн, включать не обязательно. Также эквайринг можно не включать, если в месте реализаций нет надежного сети-интернет.
Если клиент не в состоянии рассчитаться доступными либо картой МИР — это несоблюдение прав потребителя (Кодекс об административных правонарушениях РФ, п. 4, ст. 14.8). Тогда неимение эквайринга — это предлог для штрафа:
от 15 до 30 тыс руб — если ИП;
от 30 до 50 тыс руб — если юрлицо.
Исключение: если бизнесмен не должен включать безденежную плату.
Эквайринг — это совместное понятие. Услуга бывает 3-х видов: коммерческий эквайринг, мобильный и интернет-эквайринг. Ниже поясним, как правильно выбрать услугу зависимо от того, где вы принимаете плату, и как функционирует каждый тип эквайринга.
Для приема оплаты в мобильной точке подойдет коммерческий эквайринг. Он в большинстве случаев встречается в повседневной жизни: супермаркетах, салонах красоты, фитнес-центрах.
Клиент оплачивает продукт либо услугу картой или телефоном, а кассир выдает печатный документ. Кредитный терминал подключают к кассе. Клиент прикладывает средство оплаты к пин-паду, если необходимо, вводит пин-код. Документ издает онлайн-касса.
Если оплата происходит далеко от мобильной онлайн-кассы, выбирайте мобильный эквайринг — это тип коммерческого эквайринга.
Кому подойдет:
Сезонному бизнесу. К примеру, прокату велосипедов;
Кафе и ресторанам. Чтобы бармены принимали плату напрямую у столиков;
Курьерам и эмиграционным работникам. К примеру, клининговой работе;
Супермаркетам, где нет места для кассы. К примеру, «островкам» в супермаркетах;
Водителям такси.
Для мобильного эквайринга применяют любое решение:
передвижной кредитный терминал;
онлайн-кассу с интегрированным эквайрингом;
смартфон с дополнением от банка либо компании, которая автоматизирует бизнес.
К примеру, при помощи мобильного приложения «СБИС Касса» можно принимать плату напрямую с мобильного телефона. СБИС Касса — полная прибыльная программа в телефонном аппарате. В ней можно оформлять реализации, использовать скидки, редактировать каталог, смотреть выручку по любой коммерческой точке.
Торговец предпочитает продукт либо услугу, вводит стоимость, предпочитает «оплату картой» и доказывает процедуру. После подносит смартфон к телефону клиента — происходит оплата, документ прилетает на e-mail заказчику.
Такая оплата вероятна, если телефон заказчика сохраняет плату по NFC. А данная функция есть во всех современных устройствах. Если телефонным аппаратом пользоваться неловко — приобретите смарт-терминал с интегрированным эквайрингом.
Модель работы мобильного эквайринга:
Интернет-эквайринг. Присоедините интернет-эквайринг, если принимаете плату через веб-сайт либо мобильное дополнение. Банки могут предложить плату по направленной сноске, если у вас нет сайта.
Окно для оплаты в качестве виджета находится на веб-сайте, заказчик вводит данные карты либо применяет технологию мобильных платежей. К примеру, Google Pay, Apple Pay. Потом доказывает плату.
На e-mail заказчика наступает документ с доказательством приобретения. Денежные средства на счет продавца поступают, как и при коммерческом эквайринге, на следующий день.
Плюс интернет-эквайринга — не надо включать оборудование. Минус — % за применение интернет-эквайринга больше: от 2,5–2,7%. Это соединено с специальной обороной перевода денежных средств через сеть-интернет. Советуем monest если хотите всегда быть в курсе новостей.
Стоимость эквайринга зависит от банка, который предлагает услугу. Совокупность вполне может быть прочной или находиться в зависимости от размера выражения. Также на стоимость эквайринга воздействует область деятельности и район работы. Обычная ставка как правило 2,5% от выручки. Однако есть исключения, к примеру ставка для продуктовых супермаркетов — от 1,5–2%, для общепита — от 1,4–1,8%.
В данную стоимость входят и прочие услуги:
Подключение банковского терминала;
Обучение служащих;
Постоянная техподдержка;
Выдача иного банковского терминала, пока ваш в ремонте.
Также нужно учесть ежемесячные потери на обслуживание вычисленного счета. Определенные банки могут предложить сниженный % по эквайрингу, если раскроете вычисленный счет как раз у них. Время от времени это выдуманный предлог, чтобы выбрать точный банк. Внимательным образом читайте договор — по прецеденту вместе можно переплатить.
Определенные виды деятельности попадают под свободный % по эквайрингу — до 1%. Такое ограничение определил Главный банк РФ, чтобы поддерживать продавцов общественно важных товаров и услуг: еды, одежды, медицинских товаров, услуг в области образования и связи. Ограничение комиссии по эквайрингу продлится до 31 сентября 2022 года.