Как работает ломбард
К примеру, что в ломбарды идут одни наркоманы, чтобы достать денег на дозу. Там тюки с краденным золотом и смартфонами. Если отнести какую-то вещь в ломбард часы в который также можно сдавать, можно забыть про нее: реализуют, потеряют или испортят. Ювелирные украшения оцарапают лобзиком, потом лишь выкинуть.
Я поведаю, что из этого правда, как работают ломбарды, какие права есть у их заказчиков и как не угодить в лапы злоумышленников.
Что такое ломбард. Это организация, которая выдает кредиты под залог вещей. К примеру, Сергею срочно нужны деньги, а никто не позволяет. Вероятно, в юности он организовал денежный разгул и испортил кредитную историю — теперь отказывают даже МФО. Или Сергей официально не работает и не в состоянии доказать доход.
Тогда он приносит в ломбард ТВ. Ему выдают заем, а ТВ берут в залог. Если Сергей отзывает деньги с учетом %, ему возвратят ТВ. Ломбард особенно не дерзает: он или обретет деньги от кредитозаемщика, или реализует положенную вещь и все равно заработает. Потому там не занимаются кредитной историей Сергея и его трудоустройством.
Работу законных ломбардов контролирует Главный банк — ЦБ РФ. Он проводит федеральный список компаний, которые имеют право заниматься ломбардской работой.
Законный ломбард должен отвечать условиям:
Его наименование включает слово «ломбард». И напротив: если организация не считается ломбардом, она не вправе применять это слово в заглавии и рекламе.
Работает лишь с 8 утра до 8 вечера. Постоянных законных ломбардов не бывает.
Занимается оказанием кредитов, сбережением вещей, предложением консалтинговых и справочных услуг. Любые иные виды деятельности для ломбардов запрещены.
Не в состоянии пользоваться и управлять вещами заказчиков, которые располагаются в задатке. К примеру, работник ломбарда не в состоянии носить кольцо заказчика, даже если крайне хочется.
Должен сдавать доклады о своей работе в ЦБ РФ.
Положенное имущество должно храниться в комнатах, где оно будет предохранено от поражений и хищения.
Часто встречающийся вид — тонкий ломбард. Там принимают украшения из дорогих металлов. Для подобных ломбардов есть дополнительное условие — они обязаны находиться на учете в Пробирной светлице. Чтобы исследовать, имеет ли право организация принимать драгоценности, поищите ее наименование в списке юрлиц и ИП, исполняющих процедуры с драгметаллами и камнями.
Некоторые ломбарды работают с техникой. Туда сдают телефонные аппараты, ПК, телеприемники, компьютеры, микропланшеты, фотоаппараты и другую домашнюю технику. Бывают ломбарды, куда можно положить все меховые изделия — шубы, шапки, жилетки. Есть ломбарды, которые принимают швейцарские часы и антиквариат.
Есть еще автоломбарды, они принимают машины в роли задатка. При этом положенный автомобиль не остается у владельца, а направляется на стоянку организации. Учтите, что схема как раз такая: ломбард должен взять и держать положенное имущество у себя. Если вам могут предложить получить деньги, дать ПТС и ездить далее, это не ломбард, а что-нибудь другое. В любом случае — МФО, в слабейшем — злоумышленники.
Люди часто перепутывают комиссионные магазины с ломбардами. А комиссионные магазины занимаются другой работой — помогают заказчикам продавать не нужные вещи. Магазин ставит их у себя, а за это приобретает награждение.
К примеру, вы желаете избавиться от бывшего телевизора, а самому продавать лень. Тогда можно отнести ТВ в комиссионку. Магазин согласует с вами стоимость, установит к себе и будет продавать от вашего имени. А вы заплатите за это награждение — комиссию.
Очень многие комиссионки могут предложить купить имущество заказчика, а не ожидать, пока обнаружится клиент. Так тоже можно. Заказчик приобретает деньги, а магазин берет себе его вещь.
А предлагать кредиты комиссионные магазины не могут. Их работа не контролируется Центробанком и не угождает под действие законопроекта «О ломбардах».
Ломбарды проявляют 2 вида услуг:
Выдача кредитов под залог вещей должника.
Сбережение богатства.
Выдача кредитов под залог вещей. Заказчик оформляет заем, приобретает деньги и оставляет собственное имущество в роли обещания возврата долга. Ломбард берет это имущество и аккуратно бережет у себя, пока закладчик не расквитается.
Чтобы вернуть вещь, нужно дать сумму займа — то, что обрел на руки — и проценты за использование денежными средствами. Проценты начисляются со дня выдачи займа до дня, когда кредитозаемщик целиком возвратит долг или ломбард реализует положенное имущество.
Вот заказчик уложил компьютер и обрел заем 10 тыс руб на год под 73% сезонных — 0,2% в сутки. Значит, в следующем месяце он обязан вернуть 10 600 руб.
% ломбарда. Прибыльная ставка по кредиту урезана: она не может быть выше предельного значения, которое ЦБ РФ каждый квартал отдает на своем сайте. Штрафовать за просрочку, подключать в сумму долга дополнительные платежи и комиссии запрещено.
Матрица с максимальными значениями прибыльных ставок. К примеру, в III месяце 2019 года автоломбарды могут давать кредиты под 88,865% сезонных. Выше невозможно, ниже можно
Матрица с максимальными значениями прибыльных ставок. К примеру, в III месяце 2019 года автоломбарды могут давать кредиты под 88,865% сезонных. Выше невозможно, ниже можно.
Сбережение богатства — автономная услуга, когда заказчик — поклажедатель — не приобретает деньги, а оставляет имущество в ломбарде и платит за это. Сбережение вещей в ломбарде — это пример услуги аренды ячеи в банке.
К примеру, меховые ломбарды могут предложить услугу сезонного хранения дубленок. Вот у Маши есть дубленка. Зимой она носит ее, а в летние месяцы сдает на сбережение в меховой ломбард. Там дубленка висит в особом морозильнике, где удерживается регулярная температура до 4 °C и влажность до 65%. Так она будет служить продолжительнее, и до нее не доберется тля. Еще ломбард страхует имущество: если с дубленкой что-нибудь произойдет, страховая компания компенсирует урон Маше. За услугу хранения Мария платит ломбарду деньги.
При сдаче вещи на сбережение заказчик приобретает именную неповрежденную квитанцию. Данный документ доказывает, что между ним и ломбардом действует контракт хранения. В квитанции должно быть обозначено:
Название и адрес ломбарда.
ФИО и паспортные данные заказчика.
Наименование, описание и оценивающая стоимость отданной на сбережение вещи.
Дата сдачи и срок хранения вещи.
В каких условиях будет храниться имущество.
Награждение за услугу и порядок оплаты.
Стоимость хранения находится в зависимости от цены богатства: чем она выше, тем дешевле услуга. Никаких ограничений ЦБ здесь нет: ломбард может устанавливать размер награждения на свое усмотрение.
Если срок хранения прошел, а поклажедатель не оплатил услуги, то ломбард должен обождать еще 2 месяца, до того как сумеет продать вещь.
Механизмы работы ломбарда. Кредиты в ломбардах похожи на микрозаймы: деньги предлагаются на длинный срок под большой %. А есть значительное отличие: МФО могут давать в долг под право слово по паспорту, а ломбарды — нет. Ломбард должен взять некоторое имущество заказчика в роли снабжения.
А ломбарду нужны деньги, а не вещи должника. Значит, ненужное имущество нужно быстро, а выгодно продавать, приобретать за него деньги и давать новые кредиты. Данный вихрь «займы — вещи — деньги — займы» должен работать без перебоев. По-другому у организации скопятся залежи из ювелирных изделий и домашней техники, не будет средств на выдачу свежих кредитов и нынешние траты: налоги, арендную оплату и зарплаты сотрудников.
Ломбард получает лишь толкаемое имущество: положить квартиру, дом или земельный участок невозможно, а машину, IPhone или часы — можно.
На базовом раунде работы деньги ломбарду предоставляет обладатель — основатель компании. Также ломбард может брать средства в банках и прочих организациях.
Можно ли вложить деньги в ломбард под %, как в банк. Притягивать деньги людей, которые не считаются его учредителями, ломбард не вправе. Если ломбард будет брать на себя вклады, его руководство будет под последствием за нелегальную банковскую деятельность. Когда замечаете вкусные предложения по вложений в многообещающую ломбардскую отрасль, носите — перед вами злоумышленники.
Вклады в ломбард не страхуются государством. Уставный капитал подобных организаций как правило составляет 10 тыс руб, условий по максимальному объему своих средств нет. Если не хотите потом разделять с иными вкладчиками стул и стол во неожиданно заполненном офисе, воздержитесь от опасных инвестиций.